Odpowiedni wybór rachunku firmowego nie jest na pewno sprawą kluczową w procesie prowadzenia firmy, jednak warto chociaż przez chwilę pochylić się nad tą kwestią. Dobrze dobrane konto firmowe pozwala często oszczędzić naprawdę spore pieniądze. Ten wpis podpowiada jak wybrać najlepsze konto firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej, czyli najpopularniejszej formy prowadzenia firmy w Polsce.
Czy konto firmowe jest potrzebne?
Niestety rachunki firmowe zazwyczaj są droższe, niż konta osobiste. Czasem różnica w kosztach jest nieznaczna, czasem całkiem wysoka. Banki niestety nie mają dla przedsiębiorców taryfy ulgowej i często potrafią pobierać opłaty za różne zazwyczaj bezpłatne funkcjonalności, jak np. opłata za smsy autoryzacyjne. Warto więc zadać sobie pytanie, czy otwieranie specjalnego konta jest naprawdę niezbędne. W końcu jako przedsiębirocy musimy rozliczać się z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, a także z kontrahentami i klientami. Naturalnym jest to, że musimy przeprowadzać te rozliczenia z konta bankowego. Nie musi być to jednak konto firmowe.
W Polskim prawie są dwa dokumenty, które mówią o konieczności posiadania rachunku bankowego:
– Ustawa z dnia 2 lipca 2004 roku o swobodzie prowadzenia działalności gospodarczej – której art. 22 ust. 1 mówi, że iż rozliczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej muszą następować za pośrednictwem rachunku bankowego przedsiębiorcy, w sytuacji gdy, rozlicza się on z innym przedsiębiorcą lub kwota transakcji przekracza 15 000 Euro.
Ani w jednej, ani w drugiej ustawie nie ma nigdzie mowy o tym, że rachunek przedsiębiorcy musi być specjalnym kontem firmowym, w zupełności wystarczy zwykły Rachunek Oszczędnościowo- Rozliczeniowy. Podsumowując – prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą nie trzeba posiadać konta firmowego – przelewy do ZUS i US, a także wszystkie inne, możemy zlecać z prywatnego konta firmowego.
Minusy braku konta firmowego
Niestety, przepisy prawne nie wymagają posiadania konta firmowego, ale jego brak może mimo wszystko w znacznym stopniu utrudnić życie przedsiębiorcy:
- Niektóre urzędy skarbowe nie zwracają VATu na zwykłe konto osobiste. Do wypłaty VATu konieczne jest wtedy założenie konta firmowego.
- Banki często mają w regulaminach prowadzenia konta osobistego zapisy, które zabraniają wykorzystywania konta do prowadzenie firmy. W skrajnej sytuacji bank może nawet dokonać blokady rachunku, a nawet wypowiedzieć klientowi umowę.
- Prowadzenie księgowości może być utrudnione, ponieważ prywatne wydatki mieszają się wtedy z wydatkami firmowymi.
Mimo faktu, że żadne prawo nie nakłada na przedsiębiorcę konieczności zakładania rachunku firmowego, to jego brak może skutkować sporymi problemami. Warto więc zastanowić się na jego otwarciem, po to żeby skupiać się na prowadzeniu firmy, a nie na problemach z bankami czy urzędami skarbowymi. Pocieszę Was, na rynku jest kilka rachunków, praktycznie bezwarunkowo bezpłatnych 🙂
Plusy posiadania konta firmowego
Posiadanie konta firmowego wiąże się też z szeregiem korzyści
- Rozdzielenie finansów osobistych i firmowych może wpłynąć pozytywnie na świadomość finansową jej właściciela
- Banki zazwyczaj posiadają tańsze i bardziej preferencyjne kredyty dla przedsiębiorców prowadzących rachunki firmowe
- Z kontem firmowym (np. w mBanku i Idea Banku jest powiązana bezpłatna usługa internetowej księgowości, która pomaga rozliczać i wystawiać faktury i przypomina o terminach płatności podatków.
Jak wybrać najlepsze konto firmowe dla DG ?
Wybranie dobrego konta firmowego wymaga odpowiedzi na kilka podstawowych pytań: Do czego konto będzie potrzebne? Jakie operacje będą na nim wykonywane? Jakie funkcje będą niezbędne, a z jakich nigdy nie skorzystamy? Jak właściciele firmy powinniśmy z góry wiedzieć jakie usługi finansowe będą nam potrzebne. Jeśli dopiero co założyliśmy firmę to możemy wstępnie oszacować np. średnią ilość przelewów które będziemy wykonywać. Jeśli szukamy konta dla istniejącej już firmy to wiemy dokładnie jakich operacji wykonujemy najwięcej i na czym najbardziej nam zależy.
Żeby dobrze odpowiedzieć na pytanie jak wybrać najlepsze konto firmowe, należy skupić się na kilku najważniejszych aspektach :
- Koszt prowadzenia konta i karty płatniczej – w ofercie polskich banków znajduje się kilka bezwarunkowo bezpłatnych rachunków, za prowadzenie pozostałych naliczana jest opłata, której zazwyczaj można uniknąć, spełniając warunki postawione przez bank. W przypadku karty płatniczej są tylko trzy banki w Polsce, które wydają ją całkowicie bezpłatnie (chcesz poznać te banki? Zobacz ranking kont firmowych). U reszty karta ma jakąś opłatę miesięczną, której unikamy wykonując nią transakcje.
- Koszt podstawowych operacji płatniczych – banki bardzo często pobierają opłaty za wykonywanie przelewów krajowych czy zagranicznych, naliczają dodatkowe opłaty za zlecenia stałe czy polecenia zapłaty, a czasem potrafią nawet pobierać opłatę za przelewy pomiędzy kontami klienta. Pewnego rodzaju standardem jest to, że przelewy do ZUS i US są bezpłatne.
- Możliwość realizacji większości dyspozycji online – to w dzisiejszych czasach pewnego rodzaju standard, choć nadal można spotkać banki, które wymagają wizyty w oddziałach, żeby zrealizować podstawowe dyspozycję.
- Dostępność kont lokacyjnych – Jeśli w firmie pojawiają się nadwyżki finansowe, których nie zamierzamy inwestować w rozwój firmy to warto posiadać rachunek lokacyjny, na który można je przelać. Oprocentowanie takich kont nie jest oszałamiające, ale lepsze mizerne oprocentowanie niż żadne.
Ranking kont firmowych
Dla wszystkich poszukujących idealnie dobranej oferty przygotowałem Ranking Kont Firmowych, który prezentuje wszystkie podstawowe opłaty związane z obsługą kont bieżących. Drobny wycinek tego rachunku prezentuję tutaj. 3 najlepsze konta firmowe dostępne dla osób prowadzących jednoosbową działalność gospodarczą.
# 1 miejsce Idea Bank – Konto Firma to Ja
Pierwsze miejsce w rankingu zajmuje konto Firma to Ja. Bezwarunkowo bezpłatny rachunek oferuje klientom wszystkie przelewy, zlecenia stałe i polecenia zapłaty bezpłatnie. Do dyspozycji są również 2 darmowe przelewy ekspresowe i 2 darmowe przelewy walutowe w miesiącu.
Na rynku co prawda dostępne są rachunki, z bezwarunkowo bezpłatną kartą do rachunku (Idea pobiera 4,99 zł jeśli nie wyda się nią 400 zł/mc), jednak oferta banku jest na tyle bogata, że ten drobny minus jest w pełni zrekomepensowany. Do dyspozycji klienci mają darmowe strefy co-workingowe (tzw. Idea Huby) z dostępem do internetu, prądu i kawy z ekspresu. Do dyspozycji jest również bardzo rozbudowany system Idea Cloud, który jest połączeniem systemu transakcyjnego i systemu wystawiania faktur. Całość działa bardzo intuicyjnie i sprawnie.
Do klientów może również przyjechać mobilny wpłatomat. Mają oni również do dyspozycji promocję w ramach, której bank zwraca pieniądze m.in. za przelewy do ZUS i US (piszę o niej poniżej). Tutaj pełna analiza rachunku Konto to Ja.
# 2 miejsce Deutsche Bank – dbNet Biznes
Drugie miejsce zajmuje Deutsche Bank z rachunkiem dbNet Biznes. Rachunek jest prowadzony bezwarunkowo bezpłatnie, a taryfa opłat i prowizji składa się praktycznie z samych zer. Nic nie kosztują wszelkie przelewy i podstawowe usługi płatnicze. Opłaty za kartę (3,50zł/mc) możemy uniknąć jesli wykonamy przynajmniej jedną płatność kartą na dowolny koszt. A sama karta daje bezpłatne bankomaty na całym świecie (nie licząc przewalutowania).
Dodatkowo klienci zyskują system księgowości online, pakiet zniżek dla przedsiębiorców i bogaty pakiet bezpłatnych ubezpieczeń do rachunku. Konto ma jednak dość sporą wadę – nie ma dostępnych wpłatomatów. Wpłaty można realizować tylko w oddziałach banku. Pełna analiza rachunku znajduje się tutaj.
# 3 miejsce – Bank Smart – Smart Biznes Konto
Podium rankingu zamyka konto firmowe Smart Biznes Konto, bezwarunkowo bezpłatny rachunek od Banku Smart. Razem z kontem uzyskujemy wszystkie bezpłatne przelewy krajowe. Niestety za polecenie zapłaty, zlecenie stałe czy przelewy walutowe już zapłacimy.
Dużym plusem jest karta wydawana do konta. Nic nie kosztuje i zapewnia bezpłatne wypłaty w bankomatach na całym świecie. Oferta Banku Smart jest bardzo korzystna szczególnie dla przedsiębiorców współpracujących z innymi krajami Unii Europejskiej. Do dyspozycji mają bogata ofertę bezpłatnych rachunków walutowych i preferencyjne kursy przewalutowań. Pełna analiza znajduje się tutaj.
Promocje związane z kontami firmowymi
Przy poszukiwaniach kont firmowych warto równiez patrzeć na dodatkowe korzyści, które mozemy zyskać otwierając konto w promocji. Banki potrafią zapłacić nawet 4 cyfrowe kwoty, żeby przyciągnąć do siebie przedsiębiorców. Za co dostaniemy pieniądze? W większości sytuacji za to co i tak byśmy robili, czyli przelewy do ZUSu, wystawianie faktur czy transakcje kartowe. Na chwilę obecną aktywne są 3 duże promocje dla firm:
1500 zł od Alior Banku
Alior bank nagradza klientów za wykonywanie przelewów do ZUS, Urzędu Skarbowego, walutowych i natychmiastowych, a także za płacenie kartą. Razem można zgarnąć 1500 zł wypłacane przez 12 miesięcy. Pełna analiza promocji.
741 zł od Idea Banku
Idea Bank zapłaci nam za przelewy do Urzędu Skarbowego lub ZUSu, wpłacanie pieniędzy za pomocą wpłatomatu, wystawianie faktur i utrzymanie średniego salda na rachunku. Zwrot może sięgnąć 741 zł i jest wypłacany przez 12 miesięcy. Pełna analiza promocji
600 zł od mBanku
mBank płaci jedynie za wykonanie przelewów do ZUSu ale zwraca miesięcznie najwięcej, bo aż 50 zł. Maksymalnie uzyskamy 600 zł w skali roku. Pełna analiza promocji
Podobał Ci się wpis? Mam ogromną prośbę: podziel się nim ze znajomymi, może oni również poszukują lepszego konta firmowego.
A ty? Jakie konto firmowe najbardziej polecasz? A może jakiś bank wyjątkowo zalazł Ci za skórę? Zapraszam do dyskusji i komentowania.
Dodaj komentarz